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明年1月银行存款利率是多少 2017各大银行存款利率调整表“提前还贷有窍门,这样还贷最省钱”、“这三种还贷方式千万别提前还贷”、“这些情况适合提前还贷”……小原上网搜索“提前还贷”后,映入眼帘的是满屏的所谓干货。提前还贷的最佳时间到底是什么?小编告诉你:没有!
是的,你没有看错:没有最佳时间。别丈二和尚摸不着头脑了,仔细往下看吧。
无论你选择的贷款是公贷还是商贷,还款方式是等额本息还是等额本金,利息的计算方法都是类似的,即当期欠银行的贷款总额乘上月利率。所谓最佳时间,是指在此时间点上提前还贷,能带了更大的收益,在这里小编认为,收益应分为物质上和精神上的。物质上的,即钱的问题;精神上的,则是还贷人的心理预期。
物质上的收益,具体来说,在本金方面,在你一开始签订的贷款期限之内(假设贷款30年),无论你是已经还贷5年、10年,还是还贷15年、20年等等,在这些不同的时间点提前还款,就是一次性把剩余的本金还完,你从银行贷款多少钱,你就得还多少钱。这一点是没有收益可寻的。
利息方面,如果贷款的时间越长,当然要还的利息总额就会越多,这是毫无疑问的。你要是不愿意背负太多利息,或者认为欠钱会给你增加太大心理负担,那你就提前还贷吧。但这绝不意味着,你在第6年还完所有房贷会比第7年还完所有房贷吃亏或者更划算。
为什么?钱方面的收益也不能决定最佳时间。因为通货膨胀的原因,欠银行的钱的确会在未来“变小”,相当于还款更轻松了,但是在手的现金也会变小。所以判断要不要提前还款的标准是:手握现金的收益能不能抵过房贷的利息。而且,提前还贷是有违约金的,需要衡量利弊。不同银行不同地区有不同的规定。一般来说,如果贷款没满两年,需要多交1-3个月的利息作为罚息。具体情况大家可以查一查当时签下的合同。
此外,还得归结到精神上的收益。因为每个人对利息的承受能力和对现金流的需求程度是不相同的,没有理论上的适用所有人的“提前换房贷最佳时间”。
如果一定要小原说个“提前还贷最佳时间”,小原会说:一万年……恩,一个夸张的玩笑。但如果没有必须提前还贷的理由,比如二套房需要,或者还清贷款后能够抵押而贷到更多钱,小原建议根据自己的需求合理安排还贷时间,当然,拿提前还贷的钱,再付个首付或者买个理财产品,岂不快哉?
如果你还是执意提前还贷,可以收藏下面的干货~
提前还贷需要哪些手续?
1、还款人身份证(原件+复印件)
2、一张银行卡(里面的钱够还房贷)
3、买房时候和银行签的贷款合同(原件+复印件)
4、到银行预约申请(一般申请批准的当月就要扣银行卡里面的钱)
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